江北嘴财经智库获悉，近期，楼市再度遭遇房贷的“紧箍咒”，有关多个城市二手房额度收紧、利率走高，甚至“停贷”的消息引发热议。那么，房贷收紧的情况如何，原因是什么，是否有“长箩索”下的“翘扁担”？
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二手房面临停贷
近期，新一线城市中，南京、郑州、重庆、武汉、杭州、合肥等多座城市房贷审核趋紧、贷款速度放缓的现象，尤其反映在二手房上，申请条件明显更加严格，而且不再对放款期限做出承诺，甚至部分银行已经停止办理新房、二手房贷款业务。据某二手房中介机构负责人透露，目前，重庆一部分银行已暂停二手房贷款业务，另一部分银行贷款速度放缓。“贷款申请交上去了快两个月，也没有回音。”在调研时，一位购房者自述。
除二手房房贷收紧外，房贷利率也进一步上调。国盛证券研报显示，2021年5月，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2个基点；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2个基点。目前大部分银行首套房利率最低上浮基点为95—100个基点之间。二套房方面，大部分上浮110-120个基点之间。重庆房贷利率方面，据某银行个贷经理介绍，4月份，重庆首套房利率5.4%左右，二套房利率5.6%左右。经过5月银行利率调整后，首套上涨到5.6%，二套房5.75%。
监管趋严是“导火索”
近年来，在“房住不炒”的要求下，涉房金融监管持续收紧态势明显。中国银保监会主席郭树清在第十三届陆家嘴论坛上强调：“那些炒作外汇、黄金及其他商品期货的人很难有机会发家致富，正像押注房价永远不会下跌的人最终会付出沉重代价一样。”房贷收紧主要有三方面原因。
一是近期楼市持续升温，需要收紧房贷，以配合各地调控政策。今年以来，广州、武汉、重庆、杭州等部分城市楼市升温过快，市场成交量与价格均有所上升。以重庆为例，根据国家统计局公布的70个大中城市商品住宅销售价格情况的数据显示，4、5月份重庆新房价格环比分别上涨1.4%、1.9%，在70个大中城市中涨幅第一。重庆市统计局数据显示，1-5月，重庆商品房销售面积2544.22万平方米，同比增长27.1%。
二是各大银行中小微贷款任务较重，减少房地产行业占用的信贷资源。2020年6月1日，央行、银保监会等8部门出台《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》明确要求，五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%。
三是各大银行贷款集中度（房贷/全部贷款）爆表或触顶。2020年12月31日，央行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。包括部分大行在内，个人住房贷款占比超标。当下已经年中，而银行业半年报需披露贷款投向，即将面临房地产贷款集中度要求下达之后的第一次“大考”。
银行与消费者的“翘扁担”
在严监管背景下，银行拥有资金，但不能大量流入房地产市场；刚需群体想要买房，但贷款收紧。银行与消费者将如何走出困境？
银行方面，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务始终是金融的天职和宗旨。东吴证券首席经济分析师任泽平认为，中国正从人口红利期转入人口负担期，未来医药、养老、医疗等行业都是大赛道。银行资金转向重点支持实体经济，服务于新兴产业、养老产业等产业发展。
消费者方面，可以从四个方面积极应对：一是了解各银行房贷相关产品，耐心等待。各大银行的房贷政策各不相同，消费者可根据需求了解相关产品，比如中小银行、外资银行等。据银行机构相关人士透露，除少数银行已明确表示今年不接贷款外，大多数银行还在正常接贷。
二是优先选择品牌开发商的新房。因为银行与品牌开发商一般都有持续合作，相比二手房来说，新房房贷受影响程度较小。
三是使用公积金贷款。从公信力上来看，住房公积金被视为还贷能力的重要表现之一。因此，公积金贷款的获贷能力优于商业贷款，在房贷政策收紧的情况下，购房者不妨选择公积金贷款买房，不仅成功率较高，而且房贷利息相对较低。
四是保持良好的个人征信体系。政策出台导致房贷总额有限，银行只会将贷款放给优质客户，一是风险更低，具体体现就包括个人信用体系良好，流水好，纳税高；二是更有经济实力。征信与每个人息息相关，保持征信干净有助于通过信贷审核。